在征求意见公布大半年后，《理财公司理财产品销售管理方法暂行规定》(下称《办法》)宣布公布！

　　来源于：银保监会网站

　　《办法》具体内容包含确立理财产品销售机构范畴、理清商品发行方和销售方义务等，有益于标准理财公司理财产品销售业务流程主题活动，维护投资者合法权利。

　　消化吸收采取三层面提议

　　相较征求意见，《办法》充足吸收有关方有效提议，一是进一步确立可用机构范畴。《办法》名字从原先的《银行业理财子公司理财产品销售管理方法暂行规定》改动为《理财公司理财产品销售管理方法暂行规定》，并确立理财公司包含银行业理财子公司和银监会准许开设的别的理财公司，进而将外商控投的合资企业理财公司列入可用机构范畴。另外，融合目前银行理财产品业务流程具体，《办法》确立别的商业银行金融业机构理财产品的销售业务流程主题活动参照执行，有利于维护保养管控规范一致性。

　　二是进一步健全严令禁止要求。严禁独立或突显应用肯定标值、区段标值展现销售业绩较为标准，避免 变向宣传策划期望收益率，更强推动商品基金净值化转型发展，推动摆脱刚兑预估。

　　三是设定《办法》执行缓冲期。为机构搞好业务流程规章制度、系统软件基本建设、信息内容备案和公布等准备工作预埋時间。除此之外，还对一部分文本描述开展了调节健全。

　　确立两大类机构可销售理财产品

　　《办法》将理财产品销售机构分成两大类：一类是销售本企业理财产品的理财公司；一类是接纳理财公司授权委托销售其理财产品的代理商销售机构。

　　《办法》目前容许理财公司和消化吸收群众储蓄的商业银行金融业机构做为代理商销售机构，维持了目前理财产品销售规章制度的持续性和稳定性。理财公司归属于新式非银金融业机构，机构种类、产品属性、知名品牌信誉等处在发展培养环节，区别辨识度必须逐渐提高。目前销售机构范畴整体持续了金融机构理财产品销售的完善方式方式，有利于投资者鉴别。

　　下一步，银监会将依据金融机构理财产品的转型升级状况，适度将理财产品销售机构范畴拓展至别的金融业机构和技术专业机构。

　　理财公司和分销机构共承担责任

　　《办法》坚持不懈理财公司和代理商销售机构一同担负销售义务。理财公司设计方案发售理财产品，代理商销售机构朝向投资者执行销售个人行为，一同担负理财产品的合规管理销售和投资者合法权利维护责任。

　　理财公司是理财产品的设计方案发行方，关键义务是明确属实体现产品属性的统一信息和公布规范(即“是啥商品”)，挑选达标的代理商销售机构并执行不断合理管理方法(即“谁来卖”)，确立标准销售的国家标准和约束机制(即“怎么管理卖家”)。代理商销售机构朝向投资者执行销售个人行为，关键义务是挑选适合本机构特性和总体目标客户群的理财产品(即“做什么商品”)，执行投资者适度性责任，评定挑选适合的投资者(即“卖给谁”)，及其依规依规和按协议书承诺保证本机构及工作人员不断执行合规管理销售的监管责任(即“该怎么卖”)。

　　严禁不合理展现销售业绩较为标准

　　井然有序摆脱刚性兑付

　　《办法》要求了理财产品销售机构以及销售工作人员从业理财产品销售业务流程主题活动的严禁个人行为，实际包含欺诈销售、虚假广告、不合理展现销售业绩较为标准、与储蓄或别的商品开展混在一起、强制性捆缚和套系别的服务项目或商品、诱发投资者短期内经常实际操作、违反规定代客实际操作、加强商品刚兑、私售“跑单”商品等层面，切实对于资管计划销售遭遇的突显难题，进一步确立标准规定，加强行为准则。

　　在维护投资者合法权利层面，《办法》坚持不懈“卖者尽职”与“购买者自傲”的有机统一，推动井然有序摆脱刚性兑付，加强信息内容全方位备案。

　　一是理清夯实多方义务。《办法》进一步理清理财公司、代理商销售机构和投资者三方责任，确立投资者责任与信息内容确定义务，夯实理财公司和代理商销售机构在理财产品定级、投资者风险性承受力评定、宣传策划销售文档制做、投资者与商品开展配对及其信息公开等层面的义务，提升 投资者适度性管理能力。

　　二是加强销售个人行为纪录。加强销售全过程中交易双方个人行为的纪录和回朔，如：规定采取措施对策和方式方法详细客观性纪录电子器件方式销售的关键阶段，有益于在发生异议时理清投资者与理财公司、代理商销售机构中间的义务，维护多方合法权利。

　　三是提升信息内容全方位备案。借助商业银行投资理财备案托管中心，加强销售全过程信息内容的配对和备案，便捷投资者根据商业银行投资理财备案托管中心权威性方式查看核查，预防冒名机构和工作人员销售虚报理财产品。

（文章内容来源于：中国证券报）